2025年10月22日

“書くだけでは通らない”｜融資審査で通る事業計画書の作り方【実例と改善のコツ】

はじめに

「創業融資を受けたいけれど、どう書けばいいかわからない」
「テンプレートを埋めたのに、なぜか落ちた…」

──そんな声をよく耳にします。

実は、事業計画書は**“書類を埋める作業”ではなく、“金融機関に自分の構想を理解してもらうプレゼン資料”**です。
内容よりも「伝わり方」が問われると言っても過言ではありません。

この記事では、石川県を中心に多くの創業融資支援を行ってきた行政書士高見裕樹事務所が、
実際に採択された事例とともに、融資審査で通る事業計画書の作り方を解説します。

1️⃣ 金融機関が見る“３つの評価軸”とは？

融資審査で最も重視されるのは、次の３つです。

評価軸	内容	主なチェックポイント
採算性	儲かる見込みがあるか	売上・経費・利益のバランス
実現性	実際に実行できるか	経験・人脈・立地・許可状況
人物評価	借りる人が信用できるか	態度・熱意・誠実さ・行動力

✅ 採算性

事業として継続できるかどうか。
数値計画の整合性が取れているかが鍵です。

✅ 実現性

計画が机上の空論になっていないか。
「誰が・どこで・どのように」実行するかを具体的に書く必要があります。

✅ 人物評価

最終的には「この人なら返してくれそうか」。
面談の印象も重視されるため、事業計画書は“人柄を伝える書類”でもあるのです。

2️⃣ よくあるNGパターン３つ

❌ ① 数字が根拠不明

「月商100万円見込み」とだけ書かれ、なぜそうなるか説明がない。
→ 信用されません。必ず根拠を添えましょう。

❌ ② 経験が書かれていない

金融機関は「初めての挑戦」に慎重です。
同業種の勤務経験・資格・人脈・支援者を明記しましょう。

❌ ③ 計画がふわっとしている

「SNSで集客します」「地域密着で頑張ります」では弱いです。
→ 具体的な手法・数値目標・ターゲット層を書きましょう。

3️⃣ 採択された事業計画書の構成例

行政書士高見裕樹事務所では、以下のような構成で作成しています。

✅ 構成例

創業の動機（なぜこの事業を始めるのか）
経営者プロフィール（経歴・資格・実績）
提供する商品・サービスの内容
市場分析・競合との差別化
立地・ターゲット顧客の設定
売上計画・仕入・経費・利益見込み
資金計画（設備資金・運転資金）
融資希望額と使途
実施スケジュール
将来展望（3〜5年後の目標）

この流れで書けば、自然と「採算性・実現性・人物」が伝わります。

4️⃣ 実際に通った事例と改善のポイント

【事例①】ラーメン店（個人創業）

創業融資希望額：800万円
結果：700万円採択

改善前：
「地元で人気のラーメンを作りたい」「SNSで集客」程度の内容。

改善後：

既存勤務店での売上データを引用
1日の座席回転数・原価率を算出
近隣競合3店舗との比較表を添付

→ 「数字に裏付けのある現実的計画」と評価され、高額融資に成功。

【事例②】美容サロン（法人設立予定）

創業融資希望額：1,200万円
結果：全額採択

改善ポイント：

内装工事費・什器見積書を添付
メニュー単価×客数で売上根拠を明示
店舗写真を加え、視覚的にわかりやすく

→ 金融機関担当者が「説明が不要な計画書」と高評価。

【事例③】不動産×許認可業（行政書士業含む）

創業融資希望額：500万円
結果：450万円採択

ポイント：

許認可取得スケジュールを明確化
物件契約・設備工事・営業開始までの工程表を添付
→ 「計画性・進行管理力」が評価され採択。

5️⃣ 金融機関が“落とす理由”

融資担当者が「この計画では貸せない」と判断する主な理由は以下の通りです。

原因	具体例
根拠のない数字	月商100万円、利益率50%などの非現実的設定
許可・資格未取得	開業に必要な許認可が不明確
経験不足	同業種経験がない・サポート体制が弱い
自己資金不足	全額借入依存型の計画
書類の不備	見積書・図面・契約書類が不足

💡 行政書士が関与すると、「許認可＋数値計画＋根拠資料」を一体化できるため、採択率が格段に上がります。

6️⃣ 融資審査で評価される“見せ方”の工夫

✅ グラフや写真を入れる

文字ばかりの計画書より、視覚的に伝わる資料の方が印象が良い。

✅ 「誰と一緒にやるか」も記載

家族・共同経営者・協力業者など、支援体制を見せる。

✅ 失敗リスクも正直に書く

「想定リスク」と「対策」を併記することで、計画性が伝わります。

7️⃣ 融資に通りやすい数値の目安

項目	目安値	コメント
自己資金比率	1/3以上	例：総資金600万円中200万円自己資金
売上原価率	30〜50%	飲食業は40%前後が妥当
営業利益率	10〜15%	現実的な数字が好印象
月商	家賃の5倍以上	採算性判断の目安

※過度に高い売上計画は「信頼性低下」につながるため注意。

8️⃣ 行政書士に依頼するメリット

行政書士高見裕樹事務所では、金融公庫・信用金庫への融資相談実績が多数あります。

融資審査に通る事業計画書の作成代行
資金使途別の見積書整理（設備・運転資金）
開業スケジュール・資金繰り表の作成
面談想定問答のアドバイス

さらに、グループ会社「株式会社Kプランニング」により、
物件選定・改装工事・許可申請まで一括支援が可能です。

計画書だけでなく、“実際に開業まで持っていく力”がある。
これが、当事務所の最大の強みです。

9️⃣ 金沢・石川で創業融資を検討している方へ

日本政策金融公庫（国の融資制度）
各信用金庫の「創業支援特別融資」
石川県・金沢市の創業補助金

これらの制度を組み合わせることで、低利・長期の資金調達が可能です。
行政書士高見裕樹事務所では、制度選定から書類作成まで一括対応しています。

🔟 まとめ

事業計画書は「自分の夢を数値化した設計図」です。
しかし、単に書くだけでは融資は通りません。

✔ 採算性（利益の出る仕組み）
✔ 実現性（実行できる根拠）
✔ 人物（信頼できる経営者像）

この３要素を丁寧に伝えることで、金融機関に「貸したい」と思わせる計画書になります。

行政書士高見裕樹事務所では、金融機関の視点を理解した実務的な事業計画書づくりをサポートしています。
開業・創業・法人設立など、資金調達をお考えの方はぜひご相談ください。

📩 お問い合わせはこちらから
行政書士高見裕樹事務所
TEL：076-203-9314

書くだけでは通らない！融資審査で通る事業計画書の作り方と実例【石川県】